Average clause คืออะไร ทำประกันต่ำกว่ามูลค่าแล้วเคลมลดอย่างไร

การเฉลี่ยค่าเสียหาย หมายถึงอะไร

เมื่อเอาประกันต่ำกว่ามูลค่าตามฐานที่กรมธรรม์กำหนด เงื่อนไข Average อาจทำให้ผู้เอาประกันร่วมรับความเสียหายตามสัดส่วน แม้ความเสียหายครั้งนั้นไม่เกินทุนประกัน ต้องตรวจเกณฑ์เริ่มเฉลี่ยและสูตรจากฉบับจริง

จุดที่มักเข้าใจผิดคือ คิดว่าทุน 5 ล้านบาทย่อมพอสำหรับเหตุเสียหาย 1 ล้านบาทเสมอ หากมูลค่าที่ต้องเอาประกันจริงสูงกว่าและเข้าเงื่อนไขเฉลี่ย บริษัทอาจพิจารณาว่าผู้เอาประกันรับความเสี่ยงส่วนที่ขาดเอง จึงลดความเสียหายตามสัดส่วน

ตัวอย่างแนบท้ายมีทั้งแบบ 1.11 ซึ่งกล่าวถึงทุนต่ำกว่า 80% ของมูลค่าที่แท้จริง และแบบ 1.28 ซึ่งกล่าวถึงมูลค่ารวมเกิน 125% ของทุนประกัน ต้องอ่านวิธีใช้และการแยกรายการ ไม่ถือว่า 80% เป็นเกณฑ์ของทุกกรมธรรม์ และไม่เติมตัวหาร 80% ลงในสูตรหากสัญญาไม่ได้กำหนด

คำที่อาจพบ: average · underinsurance · ประกันต่ำกว่ามูลค่า · ทุนประกันไม่พอ · ประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าที่แท้จริง · 80 percent average · การเฉลี่ยสินไหม

เช็กอะไรในกรมธรรม์ของคุณ

• ขอข้อเฉลี่ยที่ใช้จริง รวมถึงแนบท้ายที่แก้ไข
• ตรวจเกณฑ์เริ่มใช้ ฐานมูลค่า และตัวหารในสูตร
• ทบทวนทุนแยกอาคาร เครื่องจักร และสินค้าเมื่อมูลค่าเปลี่ยน

คำถามที่นำไปใช้ได้: ฉบับนี้เริ่มเฉลี่ยเมื่อไร ใช้ฐานมูลค่าใด และคำนวณแยกทรัพย์สินแต่ละรายการหรือไม่

จุดที่มักเข้าใจผิด

• ความเสียหายน้อยกว่าทุนก็อาจถูกเฉลี่ยได้
• คำว่า 80% ในชื่อแนบท้ายไม่ได้แปลว่าบริษัทจ่าย 80% ของทุกเคลม