ข้อยกเว้น (Exclusion) คืออะไร อ่านอย่างไรให้รู้ว่าต้องถามเรื่องใด

ข้อยกเว้น หมายถึงอะไร

ข้อยกเว้น (Exclusion) คือข้อความในกรมธรรม์ที่ระบุเหตุ ทรัพย์สิน หรือความเสียหายที่ไม่อยู่ในความคุ้มครอง ต้องอ่านขอบเขต ข้อยกกลับ และเอกสารแนบท้ายร่วมกัน ไม่สรุปจากชื่อข้อเพียงอย่างเดียว

เริ่มจากแยกว่าเสียอะไรและเสียเพราะอะไร ข้อยกเว้นอาจกำหนดตามสาเหตุ เช่น การสึกหรอ ตามชนิดทรัพย์สิน เช่น ของที่รับดูแลแทนผู้อื่น หรือตามชนิดความเสียหาย เช่น รายได้ที่หายไประหว่างหยุดงาน การมีชื่อภัยอยู่ในข้อเสนอจึงยังตอบไม่ได้ว่าทุกรายการในเหตุเดียวกันคุ้มครอง

ต้องอ่านจนจบข้อ เพราะบางข้อความยกเว้นความเสียหายส่วนหนึ่ง แต่เปิดให้พิจารณาความเสียหายอื่นที่ตามมาภายใต้เงื่อนไขที่ระบุ ตัวอย่างถ้อยคำ IAR แยกการสึกหรอและเครื่องจักรขัดข้องออกจากความเสียหายอื่นที่ตามมา จึงควรแยกรายการซ่อมต้นเหตุออกจากทรัพย์สินอื่นที่เสียหาย และขอให้บริษัทชี้ข้อที่ใช้กับแต่ละรายการ

ตรวจเอกสารแนบท้ายของฉบับที่ซื้อด้วย เพราะอาจเพิ่ม ยกเลิก หรือแก้ขอบเขตของข้อยกเว้น การเพิ่มความคุ้มครองบางเรื่องไม่ได้ยกเลิกข้อยกเว้นทุกข้อ และคำว่า All risks ไม่ได้หมายถึงรับความเสียหายทุกอย่างโดยไม่มีเงื่อนไข

คำที่อาจพบ: exclusions · ข้อยกเว้นความคุ้มครอง

เช็กอะไรในกรมธรรม์ของคุณ

• แยกสาเหตุ ทรัพย์สิน และผลเสียหายที่ต้องการเรียกร้อง
• อ่านข้อยกเว้นให้ครบ รวมข้อความที่เปิดกลับมาคุ้มครองบางกรณี
• เทียบเลขและวันมีผลของแนบท้ายกับกรมธรรม์ที่ซื้อ

คำถามที่นำไปใช้ได้: ถ้าเกิดเหตุแบบนี้ ข้อไหนระบุว่าไม่คุ้มครอง และมีเอกสารแนบท้ายแก้ไขไว้หรือไม่

จุดที่มักเข้าใจผิด

• การยกเว้นต้นเหตุบางอย่างไม่ได้ตัดสินความเสียหายที่ตามมาทุกรายการทันที
• ชื่อประกันความเสี่ยงภัยทุกชนิดไม่ได้ทำให้ข้อยกเว้นหมดผล