ประกันธุรกิจหยุดชะงัก (Business interruption หรือ BI) ช่วยเรื่องใดเมื่อกิจการหยุดงาน

ประกันธุรกิจหยุดชะงัก หมายถึงอะไร

ประกันธุรกิจหยุดชะงัก (Business interruption หรือ BI) คือความคุ้มครองผลกระทบทางการเงินจากการหยุดหรือสะดุดของธุรกิจตามเหตุและฐานคำนวณที่สัญญากำหนด ไม่ใช่การจ่ายยอดขายที่หายไปทั้งหมดหรือคุ้มครองการหยุดงานทุกสาเหตุ

ประกันทรัพย์สินพิจารณาของที่เสียหาย ส่วน BI พิจารณาผลทางการเงินจากธุรกิจที่หยุดหรือได้รับผลกระทบตามสัญญา ตัวอย่างกรมธรรม์ BI ที่อ้างถึง IAR กำหนดให้เชื่อมกับความเสียหายทางกายภาพต่อทรัพย์สินที่ใช้ทำธุรกิจ ณ สถานที่เอาประกัน และมีเงื่อนไขว่าประกันทรัพย์สินยอมรับชดใช้ หรือจะยอมรับหากไม่ติดเพียงความเสียหายส่วนแรก

ต้องดูข้อกำหนดความคุ้มครองเฉพาะที่เลือกซื้อด้วย แบบกำไรขั้นต้นคำนวณจากยอดรายได้ที่ขาดหายไปกับอัตรากำไรขั้นต้นตามนิยาม รวมถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มที่จำเป็นและสมควรเพื่อบรรเทารายได้ที่ลดลงภายในข้อจำกัด แล้วหักค่าใช้จ่ายที่ประหยัดได้ จึงไม่ใช่การคืนยอดขายที่หายไปทั้งหมด และตัวเลขกำไรขั้นต้นอาจต่างจากที่อ่านในงบทั่วไป

เริ่มเก็บสมุดขาย ใบสั่งซื้อ รายการซื้อ และวันที่ซ่อมกับกลับมาส่งสินค้าได้ แยกยอดที่ยังขายได้จากสินค้าในคลังหรือการจ้างผลิตแทน รวมทั้งค่าใช้จ่ายที่ลดลง ถ้ากังวลไฟดับจากภายนอกหรือคู่ค้าหยุดส่งของ ต้องตรวจว่ามีส่วนขยายรองรับเหตุเหล่านั้นโดยเฉพาะหรือไม่

คำที่อาจพบ: BI · business interruption insurance · ประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก

เช็กอะไรในกรมธรรม์ของคุณ

• ขอให้ชี้เหตุที่เริ่ม BI และเงื่อนไขเชื่อมกับประกันทรัพย์สิน
• ตรวจแบบความคุ้มครอง นิยามกำไร รายได้ และค่าใช้จ่ายที่ต้องหัก
• เก็บยอดขายจริง ค่าใช้จ่ายเพิ่ม ค่าใช้จ่ายที่ลดลง และลำดับการฟื้นงาน

คำถามที่นำไปใช้ได้: หากโรงงานต้องหยุดหลังเกิดเหตุ ประกันนี้คุ้มครองกรณีใดและต้องใช้ข้อมูลอะไร

จุดที่มักเข้าใจผิด

• ยอดขายลดหรือหยุดผลิตไม่ได้ทำให้เคลม BI ได้ทุกสาเหตุ
• ซื้อประกันทรัพย์สินไม่ได้แปลว่ารวม BI และเหตุของคู่ค้าหรือสาธารณูปโภคโดยอัตโนมัติ