การประกันภัยแบบวงเงินความเสียหายส่วนแรก (First-loss insurance) คืออะไร และควรตรวจอะไรในกรมธรรม์

การประกันภัยแบบวงเงินความเสียหายส่วนแรก หมายถึงอะไร

รูปแบบที่รับประกันความเสียหายตามจริงภายในวงเงินช่วงแรกที่ตกลง แม้มูลค่าทรัพย์สินรวมสูงกว่า โดยต้องมีข้อความรองรับวิธีใช้วงเงินและเงื่อนไขประกันต่ำกว่ามูลค่า

First Loss เป็นวิธีเลือกรับความเสียหายช่วงแรกตามวงเงินที่ตกลงไว้ คำว่า “ส่วนแรก” ในที่นี้หมายถึงชั้นความเสียหายที่นำมารับประกัน จึงต้องแยกจาก Deductible ซึ่งเป็นส่วนที่ผู้เอาประกันภัยรับผิดเอง และอาจยังมี Deductible อยู่ในแบบ First Loss ได้

ต้องตรวจข้อความเรื่องการไม่ใช้เงื่อนไขเฉลี่ยจากทุนต่ำด้วย ตัวอย่างผลิตภัณฑ์ที่อยู่อาศัยในไทยระบุ First Loss และไม่ใช้การเฉลี่ยไว้อย่างชัดเจน แต่การตั้งทุนต่ำเองในกรมธรรม์ธุรกิจที่มี Average ไม่ทำให้กลายเป็น First Loss วงเงินต่อครั้ง ต่อปี และวงเงินย่อยก็ยังต้องอ่านแยก

คำที่อาจพบ: การประกันภัยแบบชดใช้ความเสียหายส่วนแรก · first loss basis · first-loss cover

เช็กอะไรในกรมธรรม์ของคุณ

• ขอข้อความที่ระบุ First Loss และขอบเขตที่ไม่ใช้ Average ให้ครบ
• ตรวจวงเงินต่อครั้ง วงเงินรวมตลอดปี และวิธีคิดยอดคงเหลือหลังเคลม
• แยกส่วนแรกที่กิจการต้องจ่ายเองและวงเงินย่อยออกจากวงเงิน First Loss

คำถามที่นำไปใช้ได้: ระบุ First Loss ไว้จริงหรือไม่ และยกเว้นการเฉลี่ยจากประกันต่ำกว่ามูลค่าในขอบเขตใด

จุดที่มักเข้าใจผิด

• First Loss คือค่าเสียหายส่วนแรกที่กิจการต้องจ่ายเอง
• ตั้งทุนให้ต่ำกว่าทรัพย์สินเต็มมูลค่าแล้วไม่ถูกเฉลี่ยเสมอ